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促消费？别再自欺欺人了
消费起不来，问题已经很清楚了，但有些政策，还是在反复“兜圈子”。
六大国有银行日前集体发布公告，宣布“优化个人消费贷款财政贴息政策”：时间延到2026年底、信用卡分期也能贴息、金额限制全部取消……看上去诚意满满，力度不小。
但说句不客气的——这更像是一场自我安慰式的政策升级。
如果财政贴息真能刺激消费，这个政策就不会一拖再拖、一延再延。如今直接多给一年半，本身就说明一个事实：之前基本没起作用。
贴息，根本不是消费低迷的症结。
需要贷款的人，问题从来不在利息，而在“敢不敢借、还不还得起”；
不缺钱的人，本来就不会为了几百块利息去多消费。
所以才会出现一个极其荒诞的现实：
最需要刺激的人，用不上；最用得上的人，不需要。
网友一句话就戳穿了：“有钱的不用贷，没钱的贷不起。”
更致命的是，这个政策刺激的，根本不是“大头消费”。
老百姓真正花钱最多的两件事：买房、买车。
结果呢？
买房，被明确排除在贴息之外；
买车，大量人直接走厂家免息金融，银行贴息基本派不上用场。
既不碰房子，也很难撬动车市，那请问——
这到底在刺激谁的消费？
答案或许并不难猜。
与其说是刺激消费，不如说是刺激“负债”。
当新增贷款出现负增长，意味着什么？
意味着企业和居民都在缩表、还债、不借钱了。
银行的钱出不去，才是真正的焦虑所在。
于是，财政贴息登场了：
把“降低利息”包装成“促消费”，本质上是想把钱重新贷出去，让资金流动起来。消费，只是一个好听的理由。
问题是，债务并不能凭空创造消费能力。
没有稳定收入预期，没有安全感，再低的利率，也只会让人更谨慎，而不是更大胆。
更何况，鼓励靠透支、分期、贷款来消费，本身就带着明显的风险转嫁意味——
今天是贴息，明天是谁来还债？
所以这类政策看起来很热闹，实则很无力。
雷声一再加大，雨却始终下不来。
如果不直面收入、就业、资产缩水这些核心问题，哪怕把贴息做到“零利率”，消费也不会真正回暖。
继续在贷款上打补丁，只会让人越来越清楚一件事：
问题不在“怎么借钱”，而在“有没有钱可花”。
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